Blockchain - Leid do dhomhan SWIFT-er

Mhothaigh Erno Rubik fiú Edward Scissorhands anseo. Sa spás domhanda-íocaíochtaí

Gach rud a chur ar a ais ceart – luas, beachtas, nuances fíor-ama, so-úsáidte, éascaíocht dhomhanda, iontaofacht, infhaighteacht agus slándáil gan staonadh anuas air seo – sea, is fusa a dúirt ná a rinneadh.

I maitrís na n-íocaíochtaí trasteorann, fágtar roinnt ciúb i gcónaí amach. Ní chuireann sé suas riamh - gach rud le chéile.

Sin an bhearna atá ag cur ainmneacha mar IBM, Réalt agus fiú Rúis rialtas san anáil chéanna le SWIFT.

SWIFT nó an Cumann um Theileachumarsáid Airgeadais Idirbhainc ar fud an Domhain – Seirbhísí an chomharchumainn bhaincéireachta chomh fada siar le 40 bliain ó shin a leathnaigh go timpeall 200 tír trí rincí in íocaíochtaí a réiteach. Sea, tá iomaitheoirí nua ag an SWIFT céanna le bheith buartha fúthu, agus ó áiteanna nach raibh coinne leo - fathaigh fiontair mar IBM agus tíortha mar an Rúis agus an tSín atá ag iniúchadh líonraí nua le haghaidh córais íocaíochta ag lántilt anois.

Idirbhearta beagnach láithreacha agus leibhéal nua trédhearcachta – is iad sin na smigeanna a bhfuil sé mar aidhm ag an lucht iomaíochta do SWIFT orthu áfach.

Luath nó mall?

Tugann Ashish Sharma, Comhpháirtí, Deloitte dá aire nach bhfuil SWIFT fós chomh forleatach is a shamhlaítear a bheith. “Tá bainc níos lú le córais teachtaireachtaí comhthreomhara ag obair sa tionscal fiú anois.”

Is léim an-láidir é ó silos íocaíochta seanscoile go cinnte, ach tá SWIFT fós ag dul i ngleic le roinnt fadhbanna - inmheánacha agus fadaithe.

Tá sé tugtha le fios ag meastacháin go bhfuil earráidí nó teip ag sé faoin gcéad ar idirbhearta SWIFT. Chun cur le costas folaithe na hearráide, tá saincheisteanna ann freisin mar chostas leachtachta agus timthriall méadaithe caipitil oibre a mbíonn SWIFT lán de cheisteanna leo go minic.

Tabhair chun cuimhne an méid pionóis le déanaí (thart ar 40 crore RS) a bhí buailte ag 19 mbanc as botúin athmhuintearais san India. Níor ghlac SWIFT aon mhilleán agus chuir sé na fadhbanna i leith réimsí íocaíochta uathoibrithe na mbanc seo.

Éiríonn an ciúb níos mó de réir mar a lorgaíonn duine níos mó bearnaí.

Ní picnic sa pháirc é an spás íocaíochta, fiú anois. Léiríonn suirbhé de chuid EuroFinance-SWIFT go bhfuil 47 faoin gcéad de chisteoirí ag iarraidh a bheith infheicthe ar chostas agus ar asbhaintí idirbheart. Bíonn ocras ar ghnólachtaí maidir le rialú nuair a theipeann ar íocaíocht. Is ollmhór an t-am agus an costas a bhaineann leis na fadhbanna sin a aimsiú agus a réiteach. Is deacair go leor do suas le 61 faoin gcéad de chisteoirí an t-achar ama a thógann sé le haghaidh diúltaithe agus imscrúduithe.

Gan dearmad a dhéanamh, sáruithe sonraí agus cibear-ionsaithe – cosúil le caillteanas $14 milliún a d’fhág gur bhain an tríú sárú le hoibríochtaí Indiach Bhanc Stáit Oileán Mhuirís, a bhuí le híocaíochtaí calaoiseacha SWIFT. Is íospartaigh úra iad banc City Union agus banc Cosmos de bharr sáruithe ar an gcóras teachtaireachtaí íocaíochta i mbliana freisin. Tá an tír fós sa tóir ar thionchar na calaoise SWIFT ollmhór a spreag fiasco Bhanc Náisiúnta Punjab agus a chroith muinín na milliúin saoránach sa chóras baincéireachta, per se. Cuireann cuimhní cinn agus tionchar $100 milliún a ghoid cibearchoirpigh ó bhanc ceannais na Bhanglaidéis dhá bhliain ar ais i gcuimhne dúinn freisin na bealaí éalaithe maidir le rochtain ar chóid Swift.

Tá an freagra sa cheist

Ba cheart go n-aireoidh na streachailtí atá le sárú ag SWIFT mar pharadacsa nuair a bhíonn an domhan tar éis éirí as an bpoitéinseal radacach sin. blockchain thug sé isteach. Cén fáth nach mbainfeá úsáid as rud éigin fíor-the as an oigheann teicneolaíochta? D'fhéadfadh Blockchain a bheith ina réiteach iontach do na míbhuntáistí a bhaineann le SWIFT.

Ar ndóigh, tháinig iomaitheoirí chun cinn. Tá Ripple, le níos mó ná 100 ball sínithe ag tástáil a theicneolaíocht blockchain-spreagtha i measc institiúidí airgeadais ar fud an domhain. Agus níor mhionnaigh Ripple ar na focail nuair a cuireadh tús leis sna meáin “nach bhfuil sé dírithe ar bhanda-áiseanna a chur ar an mbonneagar íocaíochtaí reatha.”

Tá leithéidí Western Union agus MoneyGram ag dul i dtreo blockchain freisin – ag fidléireacht leis ar a laghad.

Tá súil ag Vivek Iyer, Comhpháirtí, Seirbhísí Airgeadais, PwC gur féidir le blockchain gné de chostas na n-oibríochtaí sna spásanna íocaíochtaí a mhaolú i gcomparáid le SWIFT. Cé, ina ríomh, nach bhfuil saincheisteanna slándála chomh tromchúiseach anois tar éis idirghabháil rialála i leith leochaileachtaí áirithe a breathnaíodh tamall ar ais, tá go leor féidearthachtaí ann fós chun a bhfuil in easnamh i SWIFT a shocrú. “Caitear go leor ama ar athmhuintearas, agus mar sin is féidir le blockchain a bheith ina fhreagra ceart chun aghaidh a thabhairt ar fhachtóirí luais agus costais thart ar SWIFT.”

Cosúil le Iyer, Sharma, Comhpháirtí, cuireann Deloitte soicind ar úsáid bhonneagair blockchain freisin ach cuireann sé roinnt caveat leis. “Tá an bonneagar indéanta go teicniúil ach go praiticiúil ní fhéadfadh an cás a bheith chomh héasca sin. Blockchain a chur i bhfeidhm i ndáiríre ar scála agus ar nádúr SWIFT - beidh sé sin ina dhúshlán nua ar fad.”

Meabhraíonn Sharma go bhfuil gá le glacadh níos leithne don tionscal, b'fhéidir, le tacaíocht ó shainorduithe rialála anseo. “Mura bhfuil gach banc ceangailte agus go dtí go mbeidh nasc forleatach agus domhain idir matán na croí-bhaincéireachta faoi chomhrianta córais íocaíochta aontaithe, fanfaidh na torthaí ionchais i bhfad ar shiúl. É sin ráite – tá go leor faisnéise ag baint le croí-bhaincéireacht agus an mbeadh na bainc in ann é sin a chur i ngeall, fiú i gcás rud éigin atá chomh slán agus atá chomh slán le blockchain – sin ceist eile arís.”

Suimiúil go leor, chuala POF SWIFT ag rá i dtuairiscí sna meáin, cé go bhfuil blockchain rud éigin a bhfuil siad ag féachaint ar, tá siad fós ag fanacht leis an app killer sin a dhéanamh infheistíocht ollmhór cosúil go fiúntach. Leagann Gottfried Leibbrandt ualach na blockchain mar réiteach costasach ar a chostas mianadóireachta (cosnaíonn meán-idirbheart bitcoin suas le 50 euro).

Rinne SWIFT iarracht freisin ar blockchain ina chúlchlós féin agus tháinig sé ar chonclúid nach bhfuil an teicneolaíocht réidh le haghaidh príomhshrutha fós, ag lua scalability mar shaincheist, go speisialta d'fheidhmchláir atá ríthábhachtach do mhisean agus de ghrád táirgeachta. Tá an cruthúnas coincheapa Chaill tástáil (PoC) maidir le híocaíochtaí idirnáisiúnta a chomhréiteach idir cuntais 34 banc dealg eile freisin – an gá atá le fo-mhórleabhair – dothuigthe agus ardchothabhála a rá.

Mar sin féin, luadh freisin i dtuarascáil ó SWIFT faoin PoC – go bhféadfadh DLT na feidhmiúlachtaí gnó agus an saibhreas sonraí a sholáthar a theastaíonn chun tacú le faireachán agus athmhuintearas leachtachta fíor-ama uathoibrithe. Chuir sé ar chumas láimhseáil imeachtaí fíor-ama, nuashonruithe stádais idirbheart, rianta iniúchta iomlána agus infheictheacht na n-iarmhéideanna ionchais agus atá ar fáil.

Dúirt Damien Vanderveken, Ceann Taighde agus Forbartha, SWIFT – “D’éirigh go han-mhaith leis an PoC, rud a léirigh an dul chun cinn iontach atá déanta le DLT agus le Hyperledger Fabric 1.0 go háirithe.”

Chuathas i ngleic le gpi SWIFT le haghaidh feabhsuithe riachtanacha ar phróiseas Nostro agus aistriú i dtreo tuairisciú agus próiseáil leachtachta fíor-ama. Chun na smaointe seo a bhaint amach i ndáiríre síos go dtí trinsí an athmhuintearais, tá gá le sainaithint uathúil ar gach iontráil agus go leor matán le haghaidh feidhmeanna atá réidh le táirgeadh.

Fuaimeann sé go maith ar pháipéar, ach an dtiocfaidh na smaointe seo chun solais go deo?

Domhan iar-SWIFT, aon duine?

A EuroFinance-SWIFT suirbhé tá deireadh tagtha leis an bhfrustrachas atá roimh ghnólachtaí maidir le meascán de bheartais agus de phróisis ag na bainc chomhfhreagracha agus na srianta a bhaineann le hailtireacht an chórais íocaíochtaí domhanda. Is é an rud is tábhachtaí anseo ná nach bhfeiceann cuideachtaí móra a gcuid riachtanas slándála íocaíochta trasteorann á gcomhlíonadh ag cuideachtaí fintech.

Tuairisc difriúil ó McKinsey Léiríonn & Company freisin gurb ionann íocaíochtaí trasteorann gnó-go-gnó (B2B) agus beagnach 80 faoin gcéad de na íocaíochtaí trasteorann ioncam, agus borradh FBM ar tí é seo a mhéadú níos mó. Ach, tá gá le hathchóiriú a dhéanamh ar chroí-ardáin bhaincéireachta ionas gur féidir iad a nuashonrú i bhfíor-am.

Ní chuireann Sharma in iúl gur ar chomhpháirt na teicneolaíochta amháin atá an fhreagracht as réimsí íocaíochtaí a dhéanamh láidir agus slán. Molann sé go láidir go nglacfadh an banc nó an t-eintiteas airgeadais freagracht as urrús ceann go ceann freisin. “Caithfidh SWIFT agus an banc araon a bheith airdeallach agus díograiseach maidir le slándáil. Ní mór do bhainc measúnú rialta a dhéanamh ar leibhéil slándála agus ar shláinteachas nuashonraithe ar bhealaí atá chomh tromchúiseach céanna.

Ní dhéanfadh baincéireacht oidhreachta nó comhfhreagraí seanscoile suas todhchaí na n-íocaíochtaí trasteorann. Is é an rud is tábhachtaí mar sin ná úsáid a bhaint as teicneolaíochtaí digiteacha atá cosanta don todhchaí agus caighdeáin tionscail a chuireann comhtháthú tras-tíre agus éifeachtúlacht idirbhearta níos fearr chun cinn - mar a leagtar béim sa tuarascáil agus ansin luann sé úsáid blockchain mar theicneolaíocht líonraithe éifeachtach ag bainc.

Cosúil leis an tseirbhís Global Payments Innovation (GPI) a thug SWIFT féin isteach?

Féadfaidh an fhoirm a bheith éagsúil. Ach cibé bealach a tharlóidh, beidh ar an todhchaí a dhéanamh amach an gá atá le luas, líonraí aerbhealaithe a athrú go naisc agus feidhmchláir gan uaim, iompraíochtaí nua tomhaltóirí, trédhearcacht, comhlíonadh agus brú bainistíochta sonraí (PSD2 agus GDPR) agus, de. ar ndóigh, níos mó muiníne as slándáil agus srian a chur le coireacht airgeadais.

Agus níl iontráil imreoirí cosúil le IBM (le go leor de na bainc is mó ar domhan mar chliaint agus le smután mór íocaíochtaí cárta creidmheasa a phróiseáiltear ar a phríomhfhrámaí féin) ina bhuille beag sa radar. Go háirithe nuair a mhínítear na tairiscintí seo mar bhealaí chun fungacht na sócmhainní digiteacha a éascú - réimse a d'úsáid SWIFT go minic mar cháineadh ar theicneolaíocht ripple Ripple. Ina theannta sin, dúnann roghanna nua an bhearna ar chomhtháthú API bainc a fhágfaidh go mbeidh athrú go rogha neamh-SWIFT níos éasca agus níos lú díspreagadh ná mar a bhí sé go dtí seo.

Seans go mbeidh SWIFT nó nach mbeidh sa todhchaí. D'fhéadfadh sé go mbeadh nó nach bhfuil blockchain. Féadfaidh sé go bhfuil an dá cheann nó ceachtar acu nó rud éigin eile ar fad.

Ach caithfidh sé gach ciúb a chur suas go deas agus go muiníneach. Tá na casadh fós ar siúl.

Mar a dúirt Erno Rubik cheana féin- “ ..leis an gciúb tá go leor flashes, tá go leor aha.”